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银行在印度

在印度,“银行”是在1949年的银行监管法案中定义的 “银行公司是一家在印度交易银行业务的公司;为贷款或投资接受从公众贷款或投资的贷款,按要求或其他方式偿还,并通过支票,草案或其他方式撤回。 商业银行的主要功能正在接受公众的存款,并推动他们贷款。 然而,除了这些功能之外,这些银行还有许多其他功能。所有这些功能都可以在以下头部下划分:
  1. 接受存款
  2. 贷款
  3. 透支
  4. 折扣汇票
  5. 资金投资
  6. 代理功能
  7. 杂项功能
  8. Accepting Deposits
根据他们的需求和经济状况,各部分社会,与银行存款。它可能是如此
  1. 当前存款
  2. 固定存款
  3. 保存存款
(a)当前存款:
  • 这些存款的存款人可以随时撤回和存款。
  • 由于银行必须以现金支付存入的账户,因此他们无论是没有利息还是非常低的利息。
  • 这些存款被称为需求存款,因为这些存款可以随时在储存家中要求或撤回。
(b)固定存款:
  • 这些是沉积的沉积物,该沉积物被置于确定的时间段。
  • 这一时期一般不少于一年,因此,这些时代被称为长期存款。
  • 在规定的时间到期之前,这些存款不能撤回,因此,这些也被称为时间沉积物。
  • 这些存款通常携带更高的感兴趣率,因为银行可以在没有担心被撤回的情况下使用这些存款。
(c)保存存款:
  • 在这样的矿床中,可以在一周内或两次存放和撤回一定限度的金钱。
  • 在这样的沉积物上,感兴趣的速度非常少。
  • 从此类存款的名称中可以看出,他们的主要目标是动员储存形式的小额储蓄。
  1. Giving Loans:
  • 商业银行的第二个重要功能是向其客户推进贷款。
  • 银行向借款人收取利息,这是他们收入的主要来源。
  • 银行不仅根据公众的存款而推进贷款,而是在借入借款人的账目中存入金钱的基础上进行贷款。
  • 换句话说,他们创造出贷款,贷款和存放贷款。这被称为商业银行的信用。
  • 现代银行主要为生产目的提供担保贷款。
  • 换句话说,在推进贷款时,他们需要适当的安全性或抵押品。
  • 通常,安全或抵押品的价值等于贷款金额。
  • 这主要是通过在不退款的情况下销售贷款来收回贷款来恢复贷款。
  • 在石浆中,银行也为个人安全提供贷款。因此,这种贷款称为无抵押贷款。

贷款类型和进步:

(a)现金信贷:
  • 在这种类型的信用计划中,银行在债券,库存和其他批准的证券的基础上向其客户推进贷款。
  • 根据该计划,银行与其客户签订协议,在一年内可以多次撤回金钱。
(b)需求贷款:
  • 这些贷款可以根据银行的需求回顾。
  • 通过将其贷记到借款人的贷款账户,整个贷款金额由一次性贷款支付,因此整个贷款因立即效应而受到兴趣。
(c)短期贷款:
  • 这些贷款可以作为个人贷款,贷款贷款融资营运资金或优先部门的进步。
  • 这些是以针对一些安全,整个贷款金额转移到借款人的贷款账户。
3个草案
  • 如果目前账户中没有存款,银行将向客户推进贷款到客户最多一定数量的贷款。
  • 对于这家银行来说,要求客户的安全,并为非常高的兴趣充值。
  1. 折扣汇票
  • 这是向交易商提供短期目的的最普遍和最重要的方法。
  • 根据该制度,银行通过折扣账单,向贸易商和商业公司推进贷款。
  • 通过这种方式,商人在他们成熟时的汇票的基础上获得贷款。
  1. Investment of Funds
  • 银行将其剩余资金投资于以下类型的证券 -
  • 政府证券
  • 其他证券
  • 政府证券 包括,中央和州政府,如国债,国家储蓄证书等。
  • 其他证券 包括国家相关机构的证券,如电力委员会,房地委员会,北极开发银行单位的债券,区域农村银行的股票等。
  1. Agency Functions
  • 银行以代理商和客户代表的形式职能。这些类型的重要功能如下:
  • 银行为其客户收取支票,草案,汇票和股息股份。
  • 银行为客户支付,有时会接受其客户的汇票,以便在固定时间进行付款。
  • 银行支付客户的保险费。除此之外,他们还按照指示存入贷款分期付款,所得税,兴趣等。
  • 银行代表客户购买和销售证券,股票和债券。
  • 银行安排从一个地方汇款,以便为客户提供便利。
  1. 杂项功能
除上述功能外,银行还执行许多常用功能,如下所示:
  • 银行安排了储物柜,以便安全保留金,银,法律文件等客户的宝贵资产等。
  • 银行为客户提供参考。
  • 银行收集与贸易和工业有关的必要和有用的统计数据。
  • 为了促进对外贸易,银行承诺出售和购买外汇。 \
  • 银行向其客户提供与专家有关的投资决策的客户
  • 银行也做了股份和债券的不足。
  • 银行发出信用证。
  • 在自然灾害期间,银行在动员资金和捐赠方面非常有用。
  • 银行为汽车,空调和冰箱等消费者耐用品提供贷款。

印度银行结构

印度的银行系统主要包括
  1. 预定
  2. 不定期 银行
预定的银行包括
  1. 预定的商业银行
  2. 预定的合作银行
The 预定的商业银行 分为以下类别:
  1. 公共部门银行 (进一步归类为印度银行和印度银行的国家银行[SBI]银行);
  2. 私营部门银行 (进一步归类为1991年后出现的旧私营部门银行和新的私营部门银行);
  3. 外资银行 in India; and,
  4. 区域农村银行 (专门在农村地区经营,为小型和边缘农民,农业工人,工匠和小型企业家提供信贷和其他设施。
预定的银行
  • 第1965年银行监管法案中包含在第二个时间表中的所有银行是预定的银行。
  • 这些银行包括预定的商业银行和预定的合作银行。
  • 这些银行有资格获得RBI的金融住宿等设施,并且需要满足某些法定义务。
  • 满足以下条件的银行仅包括在第二个时间表中
 
  1. 银行支付的资本加免费储备不低于卢比。 5.00万卢比,
  2. 银行的事务并非归因于存款人的不利兴趣。
RBI有权从中的时间表中排除任何银行:
  1. 支付资本和储量的总价值低于5万卢比
  2. 事务是以不利于存款人利益的方式进行的
  3. 进入清算并停止交易银行业务
它可以目前注意到,RBI规定了最低资金的卢比。开始新的商业银行100亿卢比。 非预定银行
  • 非计划银行是那些不属于1965年银行监管法案的行为,因此不满足该计划规定的条件。
  • 目前,目前还有很少存在的非计划的地方银行,例如:
沿海地方地区银行有限公司 首都当地地区银行有限公司 Krishna Bhima Samruddhi当地地区银行有限公司 次山地区地方银行有限公司
  • 非预定银行进一步分为两个分类
    1. 非预定的合作银行
    2. 非预定商业银行
  • 预定和差异 非预定银行
预定的银行 非预定银行
预定的银行遵循RBI所作的规则 非计划银行不遵守RBI所作的规则。
1934年印度法案储备银行的第二个计划下列出了非预定银行。 1934年,预定银行未列出印度储备法案。
预定的银行被允许从RBI借钱,以便他们日常需求。 非计划的银行没有这样的设施。
预定银行需要维持现金储备率(CRR)与RBI。 非预定银行还需要维持现金储备率,但仅限本身(不与RBI)。
  商业银行
  • 商业银行是接受普通公众的需求存款,将银行转移到另一个人,赚取利润的金融机构。
  • 商业银行在满足行业的短期和中期财务要求方面发挥着重要作用。
  • 商业银行还通过分期付款贷款和透支作为Moneylenders。
  • 商业银行还允许各种押金。
  • 这些机构营销以获得一群人的利润和拥有。
CO. 手术 银行
  • 合作银行的开始是由建立合作信贷社团的“鼓励农业,工匠和有限手段人员之间的节俭,自助和合作”。
  • 这些银行是由管理委员会的当选成员运行并根据合作社法,1912年注册的。
  • 这些都是无利润,无损失的银行,主要是服务企业家,行业,小企业和自营职业。
  • 合作银行在城市和非城市地区运营。
  • 在城市中心,他们主要是财务企业家,小企业,行业和自营职业和迎合购房和教育贷款。
  • 农村地区合作银行主要迎合农业为基础的活动,包括农业,牲畜,奶牛和孵化场等。
  • 他们还将贷款延长到小规模单位,小屋行业以及制法等自营职业活动。
 差差 CO. 手术 银行 和商业银行
合作银行 商业银行
1949年,合作银行受到各国和银行监管法的合作社社团法规的管辖。 商业银行受到1949年银行监管法的管辖。
这些银行的目标是自助和互惠互利 这些银行的主要目标是利润生成。
这些银行的借款人获得股东的地位。 这些银行的借款人只获得了账户持有人的地位。
这些银行提供的贷款比商业银行更便宜。 商业银行在市场情绪和竞争的基础上提供贷款
合作银行有一个三层型号,即在较低级别的中级合作银行的Apex水平,中央/地区合作银行的国家合作。 商业银行没有这样的层,他们有分支机构可以增加他们的范围。
合作银行在分配区域的边界范围内职能 商业银行没有与任何区域边界线相关联。
  商业银行的例子是:SBI,PNB,BOB,ICICI和HDFC等。 合作银行的例子是:Andhra Pradesh国家合作银行有限公司,Bihar国家合作副总故有限公司,Chhatisgarh Rajya Sahakari Bank Maryadit,Goa国家合作银行有限公司,Gujarat国家合作银行有限公司,Haryana Rajya Sahakari Bankari Ltd等 私营部门银行
  • 这些是银行大多数私人股本的股本。
  • 这些银行注册为具有有限责任的公司。
    • 印度私营企业银行有两种类型的私营部门。
    • 老私营部门银行,如Vysya银行,联邦银行,Dhanlaxmi银行等。
    • 新的私营部门银行,如HDFC银行,indusind银行,班班银行等。
外资银行
  • 这些银行在国外注册,并在国外进行总部,但在我国经营他们的分支机构。
  • 截至2018年1月31日,印度共有45名外国银行。
全资子公司(WOS)模型 2013年,RBI发布了在印度运营的外国银行路线图。那时印度的所有外资银行都通过分支模式。此路线图提供了以下指南:
  • 2010年8月后,通过分支机构开始在印度开始银行业务的外国银行应转型为全资附属公司。
  • 如果在2010年8月之前在印度运营的外国银行 应该有一个选择要继续 他们的银行业务通过分支模式或将这些分支转换为WOS?
  • 新的外资银行可以以公司的形式进入印度市场,该公司应为外资银行的全资子公司(WOS)。
  • 希望允许与印度任何私营部门银行签订合并和收购交易,以受到监管批准,以达到74%的整体外国投资限额。
  • RBI表示,如果转入全资附属结构,则将在该国在该国运营的外国银行几乎平等地。
外国银行在印度面临的挑战 尽管恶魔后的存款急剧,外国银行存款仅增长1.4%,但行业增长率为11.8%。由于以下原因,外国银行还减少了他们的分支计数,或者至少没有打开新的分支机构。
  • 到2019年,所有外国银行必须向优先部门提供40%的贷款,与当地纳入贷款人。
  • 银行的股权必须在印度多样化,而且没有个别股东可以超过10%。
  • 由于所涉及的复杂性,外国银行的许可更难以通过。除监管问题外,外国银行的许可是在印度和外国银行祖国之间的关系的基础上发布,以及两国银行监管机构之间的互惠安排。这导致广泛的时间差距申请并最终获得许可证。
公共部门银行
  • 公共部门银行是政府重大控股的银行。
  • 他们分为两个小组的i.。
  1. 国有银行
  2. 印度国民及其同事。
  • 其中,有19个国有化银行和印度国民银行及其6名员工,现已于2017年4月融入了一款伞单位SBI。
  • 公共部门银行占据了大约75%的存款,银行业的70%以上。
  • 银行还旨在调动和引导农村储蓄,以支持农村地区的生产活动。然而,由于1997年3月22日的效果,允许RRB通过将其进入优先部门和其他人的进展归类为目标集团之外贷款。
  • 总的来说,RRB是商业银行,但他们采用了一些合作社的原则,如地区的位置,在有限地区的农村人口工作等。
  • 因此,他们是混合研究所。 RRB在两个机构的控制下运作,
  1. 国家农业银行与农村发展(Nabard)
  2. 印度储备银行(RBI)

印度国有银行的出现

  • 在银行业的公共部门出现了国有化的 印度帝国银行(1921年) 并创造 印度州银行(1955年) 作为全印度农村信贷调查委员会提出的农村信贷综合计划的一部分(1951年)。
  • 1959年,八家在原王国运作的八家公司被SBI收购,后来被称为副银行。
  • 后来,两个子公司银行,澳大利亚州的两家银行,斋浦尔和斋浦尔州的国家银行被合并,以形成Bikaner和斋浦尔(SBBJ),从而在SBI集团中形成八家银行。
  • Bikaner和斋浦尔(SBBJ),海德拉巴国家银行(SBH)。除了Bharatiya Mahila Bank(BMB)之外,迈索尔州迈索尔(SBP),澳门州澳大利亚州澳大利亚州(SBP)和卫生州州立银行(SBC),与SBI合并,效果于2017年4月1日起。
  • 通过这项合并,SBI在资产方面加入了全球50家银行联盟。
印度银行业的公共部门随着两轮国民化而扩大 -
  1. 首先 July 1969 14个主要私营部门银行,每个私营部门都有50亿卢比或更长时间,此后
  2. 第二 1980年4月,6个储存的更多银行不低于卢比。每个2卢比。
后来,1993年,政府将新银行与旁遮普国家银行合并。 它是国有化银行唯一的合并,导致将20至19日的国有银行数量减少。 因此,目前在印度的19个国有化银行之后,根据RBI网站。
  1. 阿拉哈巴德银行
  2. 安德拉银行
  3. 巴索达银行
  4. 印度银行
  5. 马哈拉施特邦银行
  6. 加拿大银行
  7. 印度中央银行
  8. 公司银行
  9. 丹娜银行
  10. 印度银行
  11. 印度海外银行
  12. 东方商务银行
  13. 旁遮普& Sind Bank
  14. 旁遮普国家银行
  15. 联合银行
  16. UCO银行
  17. 印度联合银行
  18. 联合银行
  19. Vijaya银行
银行国有化的目标
  • 将银行在印度国有化的主要目标是使其在农村地区的客户达成,并能够为他们提供优质的服务。
  • 国有化的规定原因是让政府更加控制信用交付。随着第二步的国有化,GOI在印度提供了大约91%的银行业。
  • 自1969年以来,PSB开始为政府方案发挥巨大和占优势的辅助作用,以减轻贫困,就业创造和为新资源开发发展。
分支扩张
  • 经过大型银行的国有化后,有大规模的分支机构扩张,主要是涵盖农村和半城市中心的不道实中心,加上地铁城市中心的强化分支网络,以维持盈利能力。
  • 在1990年(改革期)的十年中,有人认为应该包含随意的增长,并应该在分支机构中有定性网络。
  • Narasimham委员会 - 我建议废除分支机构许可证,开幕和关闭分支机构的问题留给个别银行的商业判断。
本建议部分实施。
  • 虽然分支许可尚未被废除,但是将个人银行提供了更大的运作自由,以便在其地理净化的地理位置中以更系统的方式扩展分支机构。
  • 较晚,银行系统越来越多地探讨基于技术的交付渠道,在可能的情况下逐步减少物理分支。

为什么国化是必要的?

印度银行的国有化产生了一个可以理解的争议;
  • 银行的公共存款增加了很多,让他们在私人手中不安全。
  • 通过向投机者提供贷款和非优先部门的银行可以与国家经济造成严重破坏。
  • Furthur,银行是公共资金的监护人,但他们在私人手中。
  • 银行的一些董事用于利用资金通过与某些业务的合作伙伴关系来利用他们的个人利益,他们将制裁贷款并获得利润。因此,公共资金用于个人利润。
  • 更重要的是,农业和山寨行业将被融资,以便为他们提供填充物。如果政府对银行贷款的支付进行控制,这可以完成这一点。
  • 因此,在福利国家中,政府不能留下不在公共利益和对国家发展有害的事项。
  • 因此,银行用于向个人或非优先部门推进贷款。所以银行以国家的较大利益为国有化。
  • 和国有化是符合我们采取社会主义形态的国家政策。
  • 但是反对国有化的反对意见是 它导致银行工作效率低下。
  • 否认私人企业家可以在国有化组织中采取的倡议。
  • 但是,政府可以承担国家经济和公共资金的效率吗?
  • 相反,必须使银行体系更有效,并且努力实现社会所有部分的需要,特别是较弱的部分。
  • 目前,银行业也没有表现,但政府已经采取了许多倡议改革银行业。
最后,有6个主要原因是为什么银行的国有化是必要的:
  1. Social Welfare
农业,小型和乡村行业等部门需要进行扩大和进一步经济发展的资金
  1. 控制私人垄断
有必要检查私人垄断,以确保对社会理想的部分进行顺利的信贷供应。
  1. Expansion of Banking
有必要在全国范围内传播银行业。 可以通过扩大银行网络(通过开设新的银行分支机构)在未银行地区来完成。 
  1. 减少区域不平衡
随着城乡鸿沟,银行有必要进入农村地区,银行设施不可用。
  1. 优先部门贷款
迫切需要国籍化对农业部门及其联盟活动的餐饮资金。
  1. 发展银行习惯
在印度,超过70%的人口曾经留在农村地区。有必要在这么大的人口中制定银行习惯 印度的合作银行
  • 合作银行是一家关于合作基础和普通银行业务的机构。
  • 虽然商业银行占银行业务压倒性份额,但合作银行也发挥着重要作用。
  • 最初设立了美国农村信贷的拟定土着来源,特别是金钱贷款人,今天他们主要满足农业和盟国的活动,基于农村的行业以及城市中心的较小程度,贸易和工业。
  • 印度合作银行的历史始于1904年合作社法案的传递法案。本法的目标是建立合作信贷社团“鼓励农业,工匠和有限手段人员之间的节俭,自助和合作。”
  • “合作社”法案,1912年认识到需要建立新组织的监督,审计和合作信贷供应。
印度合作银行的结构 合作银行的短期信用结构 在印度农村,存在3层短期的农村合作结构。
  1. Tier-i包括国家级的国家合作银行(SCB);
  2. Tier-II包括地区一级的中央合作银行(CCBS);和
  3. Tier-III包括主要农业信用社(PACSS)。
在大多数状态下,这3层结构存在,而在许多州,则仅存在2层结构即,SCBS和PACSS。 国家合作银行 国家合作银行是该合作信贷三层结构的顶级机构。
  • 它提供RBI与较低级别合作的联系,最终促进农村融资。
  • 他们通过它们进行资助,控制和监督中央合作银行和主要信用社。
  • 他们的主要押金来源是合作社社团和中央合作银行,个人,当地机构和其他人
  • 他们的借贷来源主要来自储备银行及其留下的州政府和其他人。
  • 他们的主要部分是借助农业目的的合作社。
中央合作银行(CCBS) CCBS处于合作结构的中期。
  • 他们的主要资金来源包括 自己的资金,存款,借贷和其他来源。
  • 存款很大程度上来自个人和合作社。
  • 他们的贷款由98%的合作社贷款组成,主要是为了农业的目的。
  • 对合作社的约80%的贷款是不安全的,并且剩余的贷款是针对证券给出的
主要农业社会
  • 它是一个村级机构,直接向农村社会提供援助。
  • 它接受农村地区的存款,向有需要的借款人提供贷款并收取偿还。
  • 初级农业信贷社会可能会以10个或更多村庄的一个或更多人开始。会员费是标称的,所以即使是最贫穷的农业师也可以成为会员。
  • 主要信用社的营运资本来自自己的资金,存款,借款和其他来源。
  • 存款来自两国成员和非成员。借款主要来自中央合作银行。
长期合作银行 土地开发银行(LDBS)或合作农业和农村发展银行(CardB) 建立土地开发银行是为了满足农村社会偿还旧债务的长期资本需求,用于购买农业机械和其他工具。 它有一个2层结构:
  1. 国家合作农业和农村开发银行(SCardbs)在州立一级
  2. 地方一级的主要合作农业和农村发展银行(PCARDBS)。
在少数州,没有 PCARDBS。 资金: 土地开发银行从股本,储备金,存款,贷款和进展以及债券提高其资金。 贷款:LDB提供贷款 (a)赎回旧债务,(b)改善土地和培养方法,(c)在特殊情况下购买昂贵的机械,(d),用于购买土地。 合作银行领先的挑战
  • 技术采用缓慢而不均匀。在一些地区中央合作银行(DCCB)/国家合作银行(STCBS)中,通过引入新技术的产品和服务来实现实施核心银行解决方案(CBS)的收益
  • 合作社面临着合格的人力不充分的挑战,缺乏客户申诉解决机制。
  • 18-35岁的青少年招募是最小的。
  • 由于人员不具有高年龄概况和较低的资格,更改人力资源开发的方向正变得更具挑战性,以便以可持续的方式提供新的年龄银行设施。
  • 董事会往往无效地对银行利益采取审慎的业务决策。
区域农村银行(RRB)
  • 1975年,区域农村银行(RRB)成立于1975年,将银行服务提供给农村群众的门口,特别是在远程农村地区,无法获得银行服务。
  • 主要目标是符合农村地区较弱的部分的财务和银行需求,特别注意小型和边缘农民,农业劳动者,工匠,土着农民,小型贸易商,色调企业等。
  • 这些银行最初是有意的 向社会的较弱部分提供机构信贷,以优惠的利益率依赖于私人贷款人。
  • 它们由储备银行监管并由Nabard监督。
  • RRB的运营领域仅限于印度政府通知的地区,涵盖该州的一个或多个地区。
  • 2018年3月底,RRB贷款组合的90%包括优先部门贷款,农业占76.1%,其次是微,中小企业(14.0%)。
  • 2018年3月底,有一个21,747个分支机构,56个区域农村银行。
政府措施 区域农村银行(RRB) 重组RRB.
  • 联盟内阁已批准延长区域农村银行(RRB)的延长三年(截至2019-20)。
  • 该计划于2010-11开始,在2012-13和2015-16年的年度延长了两次。
  • 总金额为卢比。 1107.20千万卢比,作为中央政府份额,超出卢比。 1450亿卢比,释放到2017年3月的RRBS在重组下。
  • 剩余金额为342.80亿卢比,将利用对延期三年后,RRB的RRB提供重组支持,其CRAR低于9%。
  • 它将确保强大的资本结构和最低要求的CrAR水平。
整合RRB. 政府启动了区域农村银行以及公共部门贷方的巩固,并打算从现有的56中延迟他们的数量至36。 RRB的合并已被带到:
  • 最大限度地减少他们的开销费用
  • 优化技术的使用
  • 加强资本基础和运营领域
  • 更好的规模效率和更高的生产力
印度小金融银行 小型金融银行(SFBs)已被设立,以加深财务包容,通过迎合客户,如移民劳动者,低收入家庭,小型企业和其他无组织部门实体。 合格
  • 居民个人/专业人士,拥有10年的银行和金融经验;
  • 居民拥有和控制的公司和社会
  • 居民拥有和控制的现有非银行金融公司(NBFCS),微金融机构(MFIS)和当地银行(实验室)也可以选择转换为小型金融银行。
  • 启动子应该具有专业经验的雾气记录,或者在五年内运行业务。
活动
  • 小型金融银行主要承担存款和贷款的基本银行活动,以便在包括小型企业单位,小型和边缘农民,微型和小型产业和未经组织的部门实体的内容。
  • 小型金融银行的运营领域不会有任何限制。
推动者的资本 推动者对此类小型金融银行的支付股权资本的最低初步贡献应至少在银行业务业务日期后12年内逐步降低至26%。 印度的一些业务小型金融银行如下。
  • Ujjivan小金融银行。
  • Janalakshmi小型金融银行。
  • Equitas小金融银行。
  • 一个U小金融银行。
  • 资本小型金融银行。
到目前为止,三个SFB已经列出了股票市场股票金融控股有限公司,Ujivan金融服务有限公司和Au小金融银行 付款银行
  • 付款银行(“PB”)将被注册为2013年公司法案的公共有限公司,并于1949年银行监管法的第二股第二股获得许可。
  • 1934年印度法院储备银行第42(6)(a)条下的预定银行的现状将赋予1934年。
活动 PBS可以接受需求存款,但最大允许的限制为卢比。每位客户1万卢比。 They can
  • 发行ATM /借记卡但不是信用卡。
  • 通过各种渠道提供付款和汇款服务
  • 作为另一个银行的商务记者(“BCS”)
  • 代表其客户和公众承担实用费用支付等。
支付银行和小型金融银行之间的差异

为什么银行在印度受到高度监管?

银行受到严重监管的主要原因如下:
  • 保护公众储蓄的安全。
  • 控制资金和信贷供应,以实现国家广泛的经济目标。
  • 确保公众获得信贷和其他重要金融服务的平等机会和公平。
  • 促进公众对金融体系的信心,以便迅速有效地储蓄。
  • 避免少数个人和机构手中的金融能力集中。
  • 为政府提供信贷,税收收入和其他服务。
  • 帮助他们有特殊信用需求的经济部门。住房,小企业和农业贷款等

PSB效率下降

  • 在一段时间内,PSB的金融健康不断恶化,导致其效率下降。
  • 由于如此多的义务,经济和社会,在PSB上施加了普及,因此认为他们的表现不应仅仅是利润而言。
  • 1992 - 93年和1993-94期间,这些银行实际上将巨额损失发布到卢比的数额。 3,513亿卢比和卢比。分别为4,705亿卢比。
  • 通过提到其对政府征收的社会义务的承诺,可以捍卫低盈利能力。
  • 这是如此,以大量开放农村分支机构,在优惠利益的优惠率下融资扶贫计划,优先部门贷款巨大的NPAS等程度。
  • 由于他们参与社会银行和其他因素,如指导投资,这些银行的健康状况将予以希望。
  • 它还可以假设在改革期之前,盈利能力不被视为PSB的主要目标。

银行在印度经济中的作用

  • 根据印度工业(CII)的毕马威 - 联邦编写的联合报告,印度银行业达到2020年第五大。
  • 该报告还指出,预计未来几年的复合年增长率为17%的银行信贷。
  • 今天,银行业是印度最大的服务业之一。
  • 银行的焦点通过提供互联网银行,ATM服务,小贩和电子付款等各种产品来从客户收购转向客户保留。
银行可以通过以下方式促进一个国家的经济发展:
  1. 去除资本形成的缺陷
  • 在任何经济中,除非有足够的资本形成,否则不可能进行经济发展。
  • 一个合理的银行系统调动了社区的小额储蓄,并使它们可用于生产企业的投资。
  1. 有助于产生就业机会
  • 虽然收入和就业一代是两个非常重要的贡献,但成功地将健康的信用额度与工业部门保持联系,以及整体经济是金融部门的另一个重要贡献。
  1. 经济援助到行业
  • 商业银行为行业提供短期,中期和长期贷款。
  • 印度工业发展银行是印度的主要机构为工业部门提供财政援助。
  • 此外,微型单位开发&再融资局(Mudra)有限公司也设立,以改善所有微金融机构(MFIS)。
  1. 促进拯救人民的习惯
  • 银行通过引入有吸引力的存款计划并提供更高的兴趣率来吸引存款人。它可以在人们中创造拯救习惯。
 
  1. 对消费者活动的财政援助
  • 商业银行向消费者提供贷款,以便购买房屋,家具,冰箱等物品。
  • 通过这种方式,他们还有助于通过为消费活动提供贷款来提高发展中国家人民的生活水平。
  1. 有助于实施货币政策
  • RBI取决于商业银行,以履行其货币管理政策,以保持发展经济的要求。
  • 因此,商业银行通过授予农业,贸易和行业的贷款,通过帮助资本形成以及遵循国家的货币政策,为发展经济的增长贡献
  1. 交易金融设施
  • 商业银行有助于融资内部和外部贸易。
  • 银行提供各种类型的设施,如折扣和接受汇票,提供透支设施,发行草稿等来促进贸易。
  • 此外,他们通过向进口商和商品出口商提供外汇设施来提供发展中国家的出口和进口。
  • 印度埃德拉姆银行和安德拉邦政府签署了谅解备忘录(MOU),以促进国家出口。
  1. 外币贷款
  • 外币贷款旨在建立新工业项目。
  • 银行还有助于为现有单位的扩展,多元化,现代化或翻新提供贷款。
  • 银行还有助于向国外和/或技术知识提供融资设备的进口
  1. 促进新企业家
  • 印度开发银行也取得了成功,创造了一类新的企业家并传播产业文化。
  • 已经提出了特别的资本和种子资本计划,为新的和技术熟练的企业家提供股票援助,缺乏自己的财政资源。
  1. 平衡发展
  • 发达的银行系统使该国能够在没有任何特殊考虑的富人,城市和农村地区等特殊考虑的情况下实现均衡的发展。
  • 它有助于一个国家在农村和半城区传播银行业活动。
  • 随着全国各地的银行业务传播,有助于通过促进农村地区实现均衡的区域发展。
  • 他们将剩余资本转移到发达地区到较少发达地区,在那里它是稀缺和最需要的。
  • 现代银行在全球范围内传播其业务,如花旗银行,SBI,PNB,Baroda Bank等。
  1. 对农业部门的财政援助
  • 农业是印度任何国家的经济骨干。他们为农业商品中的贸易商提供贷款。
  • 他们在农村地区开设了许多分支,以提供农业信贷。
  • 它们为其农产品的营销直接提供金融,为其农场的现代化和机械化提供灌溉设施,用于开发土地等。
  • 农村地区的小型和边缘农民和无土地农业工人,工匠和小型店主通过印度区域农村银行提供了经济援助。
  1. 政府开支
  • 商业银行还支持联邦政府作为经济代理人的作用。
  • 一般来说,商业银行通过购买财政部发布的债券,帮助政府支出。
整合银行
  • 印度的兼并和收购是根据Narasimham委员会II的建议启动的。委员会的建议是基于一个单一实体优于许多位和零件的想法。
  • 合并必须能够更好地实现机构的经济和商业增长,而且还应更有效地为国家提供服务。
  • 在Vijaya Bank和Dena Bank合并后,Baroda的国营银行已成为印度的第二大商业银行,并融合了巴迪达银行。
合并的好处 融合银行的帮助:
  • 加强银行的讨价还价权
  • 减少业务支出
  • 改善监督
  • 提高资本效率,
  • 恢复坏账
  合并的挑战
  • PSB合并中最大的挑战是降低成本,带来效率,每员人口的每分支机构提高利润。
  • 合并的实体不一定会因效率而受益。 PSB具有非常高成本的结构。例如,在Bob-Dena和Vijaya Bank中,Dena Bank的收入比率非常高,这是成本效率的指标,67.52%,而不是鲍勃的45.56%。
  • 合并或合并结构中的组织和员工福利计划等层次结构有问题。例如,有必要考虑提供足够的系统,以便在综合体系中定义合并银行员工的资历级别。